Thanh toán xuyên biên giới là dịch vụ tài chính cho phép cá nhân và doanh nghiệp thực hiện giao dịch tài chính với đối tác, khách hàng, hoặc nhà cung cấp ở các quốc gia khác nhau. Đây là một yếu tố quan trọng trong thương mại quốc tế và xu hướng toàn cầu hóa kinh tế.
Thanh toán Xuất nhập khẩu mô hình mới giúp Doanh nghiệp tránh được rủi ro tỷ giá nhờ phương pháp xác định và cố định tỷ giá ngay tại thời điểm ký hợp đồng hoặc doanh nghiệp tối ưu chi phí tỷ giá nhờ hình thức xử lý giao dịch qua các đơn vị Trung gian thanh toán.
1. Các hình thức thanh toán xuyên biên giới
1.1. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế (SWIFT)
- Hệ thống thanh toán quốc tế qua mạng lưới SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
- Đặc điểm:
- Phù hợp với giao dịch lớn.
- Mức phí cao, thời gian xử lý từ 1-5 ngày làm việc.
- Yêu cầu thông tin tài khoản chi tiết (IBAN, mã SWIFT/BIC).
1.2. Thanh toán qua cổng thanh toán trực tuyến
- Sử dụng các nền tảng như PayPal, Stripe, Wise (trước đây là TransferWise), Payoneer.
- Đặc điểm:
- Nhanh chóng, phí thấp hơn SWIFT.
- Phù hợp cho giao dịch nhỏ và vừa, thanh toán thương mại điện tử.
- Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ.
1.3. Thanh toán bằng thẻ tín dụng/quốc tế
- Sử dụng thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ quốc tế (Visa, Mastercard, AmEx).
- Đặc điểm:
- Tiện lợi và nhanh chóng.
- Phí giao dịch thường cao hơn (bao gồm phí ngoại hối).
- Hạn chế trong thanh toán số tiền lớn.
1.4. Thanh toán bằng mã QR quốc tế
- Một số hệ thống ngân hàng và ví điện tử hỗ trợ quét mã QR để thanh toán xuyên biên giới.
- Đặc điểm:
- Nhanh chóng và tiện lợi.
- Phổ biến ở các nước châu Á (Trung Quốc, Singapore, Thái Lan).
1.5. Thanh toán qua tiền điện tử (Cryptocurrency)
- Sử dụng các đồng tiền số như Bitcoin, Ethereum.
- Đặc điểm:
- Giao dịch nhanh, không qua trung gian.
- Chi phí thấp, nhưng rủi ro từ biến động giá và pháp lý.
2. Thách thức trong thanh toán xuyên biên giới
- Phí giao dịch cao:
- Gồm phí chuyển khoản, phí chuyển đổi ngoại tệ, và phí trung gian.
- Thời gian xử lý lâu:
- Đặc biệt với các giao dịch qua SWIFT, do yêu cầu xác minh qua nhiều ngân hàng trung gian.
- Tỷ giá không ổn định:
- Giao dịch bằng ngoại tệ chịu ảnh hưởng từ tỷ giá hối đoái.
- Quy định pháp lý khác biệt:
- Các quốc gia có chính sách ngoại hối và thuế khác nhau, gây khó khăn trong giao dịch.
3. Giải pháp tối ưu thanh toán xuyên biên giới
3.1. Lựa chọn cổng thanh toán phù hợp
- Sử dụng nền tảng chuyên biệt như:
- Wise: Phí thấp, tỷ giá tốt, phù hợp giao dịch nhỏ.
- Payoneer: Hỗ trợ nhận thanh toán từ Amazon, Upwork, v.v.
- PayPal: Tiện lợi cho thương mại điện tử.
- Stripe: Tích hợp dễ dàng với website, phù hợp doanh nghiệp.
- ….
3.2. Đàm phán phí ngân hàng
- Với giao dịch lớn qua SWIFT, đàm phán mức phí với ngân hàng để giảm chi phí.
3.3. Sử dụng dịch vụ đa tiền tệ
- Các tài khoản đa tiền tệ (multicurrency accounts) giúp giữ và thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ, giảm chi phí chuyển đổi.
3.4. Thanh toán qua hệ thống blockchain
- Ứng dụng blockchain để tăng tốc độ giao dịch, giảm trung gian, và cải thiện bảo mật.
3.5. Chọn đối tác ngân hàng chuyên nghiệp
- Một số ngân hàng lớn và tổ chức fintech cung cấp dịch vụ chuyên biệt cho thanh toán xuyên biên giới với mức phí cạnh tranh.
4. Lợi ích của thanh toán xuyên biên giới
- Mở rộng thị trường quốc tế:
- Hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận khách hàng và đối tác toàn cầu.
- Tăng cường tiện ích:
- Giúp người dùng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
- Tối ưu hóa tài chính:
- Với các giải pháp fintech, doanh nghiệp có thể giảm chi phí và cải thiện tốc độ xử lý.
5. Xu hướng thanh toán xuyên biên giới
- Tích hợp AI và blockchain:
- Hỗ trợ tự động hóa và tăng tốc giao dịch.
- Kết nối hệ thống ngân hàng quốc tế:
- Phát triển các liên minh ngân hàng giúp cải thiện tốc độ và giảm chi phí.
- Phổ biến QR quốc tế:
- Hỗ trợ quét mã QR xuyên biên giới ngày càng được nhiều quốc gia chấp nhận.
- Ứng dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC):
- Tiền số quốc gia (như e-CNY của Trung Quốc) sẽ đóng vai trò lớn trong giao dịch quốc tế.
Thanh toán xuyên biên giới không chỉ giúp doanh nghiệp và cá nhân giao dịch dễ dàng hơn mà còn đóng vai trò quan trọng trong thúc đẩy sự phát triển kinh tế toàn cầu.
Với sự đa dạng và yêu cầu chuyên môn sâu vì vậy, không dễ dàng cho Quý khách hàng lựa chọn giải pháp phù hợp, hiệu quả và đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín.
APS với đội ngũ nhân sự giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng sẵn sàng tư vấn và kết nối giúp khách hàng tối ưu thời gian, chi phí và đảm bảo an toàn trong thanh toán.